Comme vous le savez sûrement, la grande dépression des années 1930 a fait perdre beaucoup d’argent à des millions d’investisseurs à travers la planète. Ce fut une des pires crises financières de l’ère moderne.
Mais, ce qu’un bon nombre d’investisseurs actuels ne réalisent pas, c’est que plusieurs personnes ont non seulement fait de l’argent pendant cette période, mais elles en ont fait encore plus, et ce, justement parce que les marchés boursiers avaient chuté de façon significative.
Voici ce qui s’est passé. Le 3 septembre 1929, l’indice du Dow Jones atteint un sommet de 381 points. Un sommet qui ne sera pas surpassé pendant les 25 années suivantes (un quart de siècle!). Comment un investisseur arrive-t-il à faire de l’argent dans un tel marché? La réponse est très simple : en réinvestissant ses dividendes. Les investisseurs aguerris de l’époque ont pu transformer 1000 $US en US 4400 $US (basé sur un dividende de 6 % annuel composé) afin de quadrupler leur argent.
Le phénomène qui attire surtout notre attention est le fait que si le Dow Jones n’avait pas connu une baisse aussi importante s’étalant sur une décennie, ces mêmes investisseurs n’auraient pas fait autant d’argent. La baisse de la bourse a eu pour effet d’accroître leurs investissements puisque le réinvestissement des dividendes leur ont permis d’acheter plus d’actions à un meilleur prix.
Bref, les investisseurs qui avaient une vision à long terme ont pu profiter de cette situation aux dépens de ceux qui ont dû vendre leurs actions, soit parce qu’ils étaient sur marge, ou parce qu’ils ont vendu dans un mouvement de panique… Personne ne connaît l’avenir. Or, l’histoire demeure souvent notre meilleur point de référence dans les périodes plus difficiles.
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Comment la majorité des particuliers qui investissent dans le marché boursier et qui ne disposent pas d’un courtier ou d’un conseiller en placement peuvent’-ils tirer leur épingle du jeu en n’ayant pas accès aux départements de recherche ou aux analyses de ces dernières ?
La réponse simple serait de vous trouver un conseiller en placement de confiance, mais à notre avis, si vous avez le cœur assez solide pour gérer vos émotions et éviter des erreurs d’investissement les règles de base à suivre sont les suivantes :
- Diversifier votre portefeuille, tant au niveau des secteurs industriels qu’au niveau géographique. Une bonne répartition ne devrait pas surpondérer dans une industrie en particulière et inclure des régions du monde comme le Canada, les États-Unis, l’Europe et le BRIC (Brésil, Russie, Inde et Chine)
- Éviter les produits financiers ayant des frais de gestion élevés. Lisez bien le prospectus avant d’investir dans un produit. 1 % de réduction des frais financiers capitalisés sur une longue période de temps fait toute la différence entre une excellente et une bonne retraite.
- Utiliser les indices boursiers pour diversifier votre portefeuille et réduire vos frais de gestion
- Fuyez les fonds de couverture. Pour l’instant la règlementation de ses fonds ne donne pas une transparence adéquate pour les investisseurs et demeure très risquée.
- Les obligations corporatives à rendement élevé ayant de faibles cotes de crédit peuvent représenter un risque important de défaut en cette période d’incertitude économique.
- Rééquilibrer votre portefeuille au moins une fois par an. Faites une revue complète de la gestion de la performance basée sur vos objectifs initiaux,
- Ne tentez pas de jouer le marché à la hausse comme à la baisse. C’est-à-dire sortir l’ensemble de ses investissements quand vous pensez que le marché va baisser et vice-versa.
- Soyez fidèle à votre plan, vos objectifs, votre profil d’investisseur ainsi que votre allocation d’actif. Évitez l’émotion et l’impulsivité.
Si en matière d’investissement, tout est question d’analyse, de stratégie et d’expérience, un autre élément s’avère primordial pour réussir : la discipline. L’avantage de faire affaires avec un professionnel de l’investissement est que, non seulement, ce dernier bénéficie quotidiennement d’une remarquable information sur la conjoncture générale des marchés et est aussi appuyé le plus souvent par un service de recherche qui suit l’évolution d’un grand nombre d’entreprises cotées en Bourse et qui publie quotidiennement ses recommandations.
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Une suggestion de lecture pour commencer le printemps, un nouveau livre sur la finance personnelle écrit par le jeune Ramit Sethi : I Will Teach You To Be Rich.
Le titre peut paraître irrévérencieux, mais le blogue du même nom de Ramit Sethi attire en moyenne 200 000 lecteurs par mois et a été cité de nombreuses fois dans Forbes, CNBC, The Wall Street Journal et The New York Times.
Son écriture est intelligente, sa voix est pleine d’attitude et ses idées sont exceptionnellement saines et rafraîchissantes. Son livre qui s’adresse aux jeunes de 35 ans et moins développe une approche pratique sur la maîtrise de ses finances autour de quatre grands axes : l’épargne, le budget, l’investissement et la finance.
Sethi couvre de façon amusante différents sujets, comme par exemple :
# Comment sauver du temps sur la gestion de son argent
# Les légendes urbaines sur les cartes de crédit
# Comment négocier comme un Indien – la conversation commence par «non»
# Pourquoi faire son budget ne doit pas être un exercice inintéressant
# Comment créer de la richesse avec seulement 20 $
# Ce que la plupart des gens ne comprennent pas des taxes
# Comment obtenir un dîner sur le bras d’un président d’entreprise
# Comment éviter le piège à Super Mario Bros en faisant travailler votre épargne plus fort que vous
Selon Sethi, vous n’avez pas à être parfait ou à être un génie pour devenir riche. Suivre son programme de six semaines doit permettre d’atteindre l’indépendance financière. Il vous apprendra comment battre les frais du système bancaire et des cartes de crédit, automatiser ses rentrées d’argent, négocier pour une augmentation et gérer ses prêts étudiants tout en appréciant son café au lait ou ses Manolo Blahnik en dépensant de façon raisonnable.
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Tout le monde connaît l’encyclopédie en ligne Wikipédia, dont le contenu est généré par ses lecteurs et utilisateurs. Le modèle s’est répandu jusqu’au monde de la finance, puisque désormais les investisseurs ont leur Wikinvest.
La base de données de Wikinvest est construite par ses utilisateurs suivant le modèle de Wikipédia et permet à ses visiteurs d’obtenir une mine d’informations sur l’investissement, et plus particulièrement sur les actions d’entreprises cotées en bourse.
Le site couvre uniquement les entreprises qui répondent aux critères établis par Wikinvest. L’entreprise doit : avoir une valeur boursière supérieure à 100 M$ et avoir mis en place certaines règles afin d’éviter la pollution et la manipulation des informations pour influencer le cour des actions. Malgré ces précautions, la prudence est de mise quand vient le temps d’utiliser ce genre de site.
L’émotivité et l’irrationalité sont souvent les pires ennemis des investisseurs. Consulter ce genre de site pourrait faire prendre des décisions mal éclairées à des investisseurs mal informés. Un tel site peut servir de complément, pour compléter ses connaissances, mais il est risqué de remettre son sort entièrement entre ses mains…
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